Hypotéky sú dvakrát také drahé
Slováci v júni čerpali hypotéky za vyše 39 miliárd eur, čo je o 12 percent viac ako pred rokom. Šiesty mesiac bol historicky piatym s najvyšším objemom novoposkytnutých a refinancovaných hypoték vôbec.
Dáta NBS ukazujú, že dosiahol 1,87 miliardy eur. „Trend je úzko spojený s rastom zadlženosti domácností a rastom cien bývania,“ hovorí Národná banka Slovenska vo svojej poslednej správe o finančnej stabilite.
I keď úrovne sú stále na historických maximách, objemy od apríla ustupujú spolu s tým, ako rastú sadzby, ktoré bankové domy za svoje produkty ponúkajú. Na aprílovom vrchole, keď objem prekročil tri miliardy eur, sa klienti zaviazali v priemere k úrokom 1,28 percenta. V júni to bolo už 1,78 percenta. Na takejto hodnote bol ukazovateľ naposledy v úvode roka 2016. Kategória úplne nových úverov, ktorá zahŕňa aj niektoré refinancované produkty, však prekročila až dve percentá ročne.
Peniaze sa ešte predražia
Nárast úrokov v posledných mesiacoch motivovali drahšie zdroje na finančných trhoch, ako aj predzvesť dvíhania sadzieb ECB. Tá na svojom poslednom monetárnom zasadnutí rozhodla o navýšení o 50 bázických bodov, čím ich dostala z negatívneho pásma. Základná sadzba sa zatiaľ dvíha na 0,5 percenta.
Predpoklam hovorí, že kľúčové sadzby by sa do konca budúceho roka mohli vyšplhať k dvom percentám. ECB pristúpi k zvýšeniu sadzieb v tomto roku pravdepodobne ešte 2x – koncom leta a v závere roka. Zvýšenie základnej úrokovej sadzby centrálnej banky má priamy vplyv na krátkodobé úrokové sadzby v ekonomike. Tie boli u nás dlhodobo pod priemerom eurozóny, ktorý v máji predstavoval pri úveroch na bývanie 1,77 percenta.
Slovensko verzus Európa
Pri stúpaní úrokov sa domácnosti snažia využiť zostávajúce šance na relatívne dostupné úvery. Tempo zadlžovania v menovej únii však zďaleka nesiaha na to naše. Domácnosti v klube krajín s jednotnou menou sa v júni, už tretí mesiac za sebou, zadlžovali najrýchlejšie od októbra 2008. Medziročne objem poskytnutých hypoték a ostatných úverov narástol o 4,6 percenta. Pred pandémiou tempo dosahovalo 3,3 percenta. V porovnaní s rýchlosťou, na ktorú naskočili slovenské domácnosti, tak je len približne tretinové...
NBS sa snaží chrániť trh s hypotékami
Z pohľadu NBS je znižovanie objemu poskytnutých úverov dobrá správa, opakovane totiž upozorňovala, že sa zadlžujeme prirýchlo a až do dôchodku. Nedávno preto pristúpila k dvom zmenám ktoré majú pomôcť odvrátiť riziká s tým súvisiace. Jedným bolo navýšenie takzvaného proticyklického kapitálového vankúša. Ten si finančné domy vytvárajú pre prípad nárastu nesplácaných úverov.
Druhým bolo sprísnenie možností zadĺžiť sa do dôchodkového veku. Kým totiž v roku 2019 mala len každá siedma poskytnutá hypotéka ľuďom od 40 do 45 rokov splatnosť 30 rokov, na konci roka 2021 to bola už každá štvrtá. Približne polovica z nich pritom siaha až do dôchodku. NBS preto od októbra mení limit pre zadlženosť, takzvané DTI – pomer záväzku oproti ročným príjmom.
Doteraz sa DTI vyratúvalo ako osemnásobok ročného príjmu, s výnimkou mladých a bonitných, ktorí mohli dostať až deväťnásobok. V praxi to znamená, že ak chce žiadateľ úver, ktorý bude musieť splácať aj na dôchodku a zároveň má 40 rokov a viac, za každý rok veku navyše ho banka „potrestá“ znížením hodnoty DTI o dodatočný 0,25-násobok ročného príjmu.
#banka#hypotekárny úver#ecb#úroky
Potrebujete poradiť s hypotékou? Riešime hypotéky na celom Slovensku. Vieme pomôcť aj Vám!
Kontaktujte nás:
+421 903 511 255
eduard.linder@helpfuture.sk
Alebo Vás radi uvidíme aj na našej adrese:
help & future
ČSA 7,
977 01 Brezno