Zlá správa pre hypotéky: Zvyšovanie sadzieb hrozí už tento rok!
Šéfka Európskej centrálnej banky (ECB) Christine Lagard minulý týždeň po prvýkrát otvorene pripustila, že banka možno začne so zvyšovaním sadzieb už tento rok. Finančné trhy počítajú dokonca s dvomi zvýšeniami.
V článku sa dozviete:
- Prečo ECB pripúšťa rast sadzieb už tento rok,
- ako reagujú na tieto obavy finančné trhy,
- ako rieši podobnú situáciu Česká národná banka (ČNB),
- hypotéky v ČR už vyskočili nad 5 %,
- čo by prípadný rast sadzieb znamenal pre Slovensko,
- prečo sa Slováci čoraz viac zaujímajú o dlhšie fixácie,
- ako odporúčam klientom postupovať,
- ako refinancovanie pomáha znížiť negatívne dôsledky
Prvé zvýšenie by malo celý rad následkov. Jedným z nich by bolo zdraženie hypoték. Úvery na bývanie na Slovensku doteraz klesali. Kým v roku 2012 predstavovala priemerná sadzba 4,88 %, na konci roka 2021 to bolo iba 0,87 %, čo je rekord slovenského trhu.
Hrozba vysokej inflácie
Dôvodom zmeny rétoriky zo strany ECB je vysoká inflácia. V eurozóne v januári dosiahla historicky najvyššiu hodnotu 5,1%. Na Slovensku to v decembri bolo až 5,8%. Centrálna banka preto hľadá spôsoby ako infláciu skrotiť.
Investori teraz počítajú s dvomi zvýšeniami tento rok – v septembri a v decembri.
„Vyššia a trvalejšia inflácia v eurozóne vytvorí na ECB tlak, aby banka nasledovala v sprísňovaní politiky americký Fed.“
– Cedric Gemehl, ekonóm spoločnosti Gavekal Research
Hypotéky budú reagovať rastom úrokov
Zvyšovanie sadzieb znamená aj zvyšovanie úrokov na hypotekárnom trhu. Slovenské domácnosti sú na cenu hypoték obzvlášť citlivé. Rast hypoték na Slovensku je pritom najrýchlejší v Európe. Úver na bývanie má už každá piata domácnosť.
Klientom preto odporúčam, že by sa mali začať orientovať na čo najdlhšiu fixáciu súčasných nízkych sadzieb.
Príklad zo susedného Česka
Slovensko by sa v takom prípade vydalo českou cestou. Tamojšia centrálna banka zo zvyšovaním sadzieb začala už v septembri minulého roka. Efektom prudkého zvýšenia sadzieb je zdraženie hypoték.
České banky prepisujú cenníky takmer na dennej báze a nie je to o stotiny percenta ako na Slovensku. Česká spořitelna napríklad úročí hypotéky s ročnou fixáciou sadzbou 5,24 %, pri päťročnej fixácii je to 4,64 %.
Snaha zaistiť si nízke sadzby na čo najdlhšie
V prípade, že by zvýšenie sadzieb bolo aktuálne aj na Slovensku, začali by úvery na bývanie zdražovať aj u nás.
Najrozumnejšie opatrenie, ktoré sa dá v tejto situácii urobiť, je zafixovať si úroky na čo najdlhšie obdobie.
Čoraz viac mojich klientov už aktuálne preferuje zastabilizovanie svojej splátky na čo najdlhšie obdobie. Uvedomujú si totiž, že úroky nebudú nízke donekonečna. Toto uvažovanie je logické. Je takmer isté, že sadzby postupne pôjdu hore.
Práve výberom dlhej fixácie sa ľudia dokážu negatívnym vplyvom vyhnúť. S mojimi klientami začíname intenzívne pracovať na tom, aby sa blížiace zmeny dramaticky neodrazili na ich rozpočte. Obavy sú namieste, hypotéka býva dlh vo výške desiatok až stoviek tisíc a i malý pohyb sadzby smerom nahor zvýši mesačné výdavky aj o desiatky eur. Pokiaľ patríte k tým, ktorých sa súčasná situácia dotýka, neváhajte ma kontaktovať a aj Vám pomôžem zabezpečiť, aby ste dôsledky zvyšovania sadzieb pocítili čo najmenej.
Lavína sa už spustila
Slováci zatiaľ poznajú pohyb hypotekárnych sadzieb len smerom nadol. Pohyb sadzieb ECB nahor bude pre nich znamenať novú skúsenosť. Preto je pre mňa dôležité, aby som svojich klientov pripravil včas.
To, že tento proces už začal, dokazuje aj objem hypoték dohodnutých koncom minulého roka. V decembri dosiahli obchody rekord – 1,63 miliardy eur, kým predchádzajúce maximum – 1,47 miliardy eur – dosiahol trh len mesiac predtým.
Veľká časť z týchto obchodov sú práve refinancované hypotéky, dohodnuté s cieľom zafixovať súčasné nízke sadzby na dlhšiu dobu. Pokiaľ zvažujete refinancovať hypotéku aj Vy, je najvyšší čas. Ak spravíte potrebné opatrenia včas, negatívne dopady nemusíte takmer vôbec pocítiť na svojej peňaženke.
